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Berufsunfähigkeit Beratungsprozess 2018-03-16T12:40:38+00:00

Berufsunfähigkeitsversicherung

Unser Beratungsprozess

Vorstellung
Erläuterung…
… der Eigenschaften eines unabhängigen Versicherungsvermittlers!
… unserer Beratungsphilosophie

Datenschutz
Sicherheit hat bei uns sehr hohe Priorität! Wir erklären Dir wie wir die Sicherheit Deiner Daten gewährleisten!

Erläuterung Beratungsphasen
Aufzeigen der auf Dich zukommenden nächsten Schritte (Phasen)

Zusammenarbeit (!)
Ganz wichtig! Wir erläutern Dir die Wichtigkeit der Zusammenarbeit mit uns – insbesondere im Hinblick auf das Thema der vorvertraglichen Anzeigepflichtsverletzung!

Gesundheitsangaben
… aktueller Zustand
… Eventuelle Vorerkrankungen (der letzten 5 – 10 Jahre)

HIS – Hinweis und Informationsdatei der Versicherer
Hier werden Einträge einiger Versicherer gespeichert, bei welchen Dir Versicherungsanträge z. B. nur zu erschwerten Konditionen angeboten wurden (Risikozuschlag, Ausschlussklausel). Wir beantragen für Dich eine Übermittlung der aktuell gespeicherten Angaben!

Berufliche Tätigkeitsangaben
Einkommensdaten
Risikorelevante Hobbys
Auslandsaufenthalte
Bestehende Absicherungen (gesetzlich/privat)
Beantragte Absicherungen / Ablehnungen etc.

Informationsquellen
… Lohnsteuerbescheinigung
… Gehaltsabrechnungen
… Krankenkasse bzw. Krankenversicherer
… Kassenärztliche Vereinigung
… Patientenakte
… HIS

Auswertung Deiner Angaben
Wir bewerten zusammen mit diversen Risikoprüfern vorab ob und wenn ja in welcher Form Versicherungsschutz gewährt werden kann
… Normalannahme? (Idealfall!)
… Risikozuschlag?
… Ausschlussklausel?
… Risikozuschlag und Ausschlussklausel?
… Zurückstellung?
… Ablehnung?

Bereits hier “verhandeln” wir mit den in Frage kommenden Versicherern in Deinem Sinne!

Berufsgruppeneinstufung
Anhand Deiner Angaben ermitteln wir die für Dich passende Berufsgruppe bei den jeweiligen Versicherern. Die korrekte Berufsgruppeneinstufung ist nicht nur für einen späteren Leistungsfall von Relevanz, sondern beeinflusst auch den zu zahlenden Versicherungsbeitrag teils enorm.

Auswertung aller anderen Risikoangaben
Ausarbeitung der für Dich passenden Berufsunfähigkeitsversicherung

Präsentation
In dieser Phase präsentieren wir Dir die für Dich passenden/möglichen Absicherungen!

Stellschrauben
… Leistungsdauer
… Versicherungsdauer
… Leistungsdynamik
… Pflegezusatzoption
… Arbeitsunfähigkeitsoption

Unsere Auswahlkriterien
… Sehr gute und kundenfreundlich gestaltete Bedingungswerke!
… Solvente Versicherer!
… Konditionen!

Antragsstellung
Hier beantragen wir zusammen mit Dir den gewünschten Versicherungsschutz anhand der bisherigen Risikodaten! Des Weiteren wird das weitere Vorgehen besprochen.

Invitatio
Je nach “Risikolage” fordern wir bei den Versicherern ein verbindliches Angebot an. Dies gilt rechtlich nicht als Antrag und hat in manchen Fällen gewisse Vorteile für Dich.

Dokumentation
Nach Zielerreichung – die Vermittlung Ihrer existenzsichernden Absicherung – wird unser gesamter Beratungsprozess gesetztes konform dokumentiert.

Prüfung der Police
Sobald die Policenkopie bei uns eingeht, werden wir diese auf Richtigkeit hin überprüfen.

Wiedervorlage für eventuelle Risikozuschläge / Ausschlussklauseln
Manche Risikoausschlüsse und oder Ausschlussklauseln lassen sich im Nachhinein noch einmal überprüfen – es kommt nicht selten vor, dass diese dann wieder den Weg aus Deiner Police finden!

Warum so viele Schritte?!

Wir:
Was erwartest Du von Deiner Versicherung?

In 99,9% der Fälle, Du:
Das die Versicherung, im Fall der Fälle, auch zahlt!

 …

DARUM!
🙂

Jetzt Wunschtermin buchen!