Private Rentenversicherung
Vor- und Nachteile in der Rentenphase

Die Private Rentenversicherung. Sie haben bestimmt schon mal irgendwo etwas davon gehört, können es aber nicht so richtig zuordnen? Was eine PrivatRente genau ist, wie sie funktioniert und welche Vor- und Nachteile damit einhergehen, möchte ich Ihnen hier aufzeigen.

Die folgenden Eigenschaften sollten Sie kennen, wenn Sie aktuell auf der Suche nach einer passenden Altersvorsorge sind oder bereits eine Private Rentenversicherung haben.

Wie erkennen Sie nun an Ihrer Police (Versicherungsschein) ob es sich um eine Private Rentenversicherung handelt?

1️⃣
Als Versicherungsnehmer (Vertragspartner) darf nicht Ihr Arbeitgeber aufgeführt sein – sonst hätten Sie eine betriebliche Altersvorsorge!

2️⃣
Es darf bei der Tarifbeschreibung nix stehen von
…BasisRente oder RürupRente
…Rente nach dem Altersvermögensgesetz bzw. RiesterRente oder FörderRente

Wenn nix davon auf der Police oder den Bedingungen zu lesen ist, ist die Wahrscheinlichkeit ziemlich groß, dass Sie eine Private Rentenversicherung haben 🙂

Eine Private Rentenversicherung befindet sich in der sogenannten 3. Vorsorgeschicht. Vor dem Alterseinkünftegesetz redete man hier noch von dem 3. Säulenmodell der Altersvorsorge.

Bevor Sie weiter lesen, ist es ganz wichtig folgendes vor Augen zu haben. Bei jedem Altersvorsorgevertrag (egal ob PrivatRente, RiesterRente, RürupRente oder betriebliche Altersvorsorge), gibt es IMMER eine Beitrags- und eine Rentenphase, mit ihren ganz individuellen Eigenschaften! Hier beleuchten wir die Rentenphase einer Privat Rentenversicherung. Nähere (sehr wichtige) Informationen zur Beitragsphase finden Sie hier!

„Rentenphase“

Die Rentenphase ist ganz einfach die Phase, in welcher erstmal grundsätzlich die Zahlung Ihrer lebenslangen Rente beginnt. Mann nennt die Phase hier und da auch mal passend – Auszahlungsphase.
Nun kommen wir aber mal zu den Vor- und Nachteilen. Oder besser gesagt zu den Eigenschaften einer Privat Rentenversicherung. Den für den einen ist ein Punkt ein Nachteil, welcher wiederum für den anderen nicht relevant ist und umgekehrt.

Los geht´s…
🔍

Es gibt grundsätzlich – wie bei allen Rentenversicherungen – eine lebenslange Rente. Sie hat auch den hippen zeitgemäßen Namen „Leibrente“ 😉
Es gibt, wenn man sich für die Rentenzahlung entscheidet, eine für Sie sehr günstige Versteuerung. Da es eines der Highlights der Privat Rentenversicherung ist, habe ich dem Thema eine separate Seite gewidmet – siehe Ertragsanteilsbesteuerung oder Steuer auf die Rente!
Bei der PrivatRente ist es auch möglich bis zu 100% vom angesammelten Kapital auf einmal auszahlen zu lassen.
Auch bei der Kapitalauszahlung wirkt ein sehr günstiges Besteuerungsverfahren. Das Halbeinkünfteverfahren. Da es eines der Highlights der Privat Rentenversicherung ist, habe ich dem Thema eine separate Seite gewidmet – siehe Halbeinkünfteverfahren oder Steuer auf die Kapitalauszahlung!
Je nach Tarif, kann man sich sein angesammeltes Kapital auch Häppchenweise auszahlen lassen, um somit den Steuerprogressionsvorteil zu nutzen. Das bedeutet, dass man i. d. R. weniger Steuer zahlen müsste wenn man sich 10 Jahre lang jährlich 20.000 EUR auszahlt als auf einmal 200.000 EUR. Jemand der 200.000 EUR verdient zahlt ja auch „ein bissl“ mehr Steuern als derjenige der 20.000 EUR im Jahr verdient. Wenn Sie hierzu mehr wissen möchten, wenden Sie sich an Ihren Steuerberater des Vertrauens!
Auch wenn Sie Ihren Langzeiturlaub als Rentner lieber im Ausland verbringen möchten, spricht grundsätzlich nichts dagegen! Natürlich muss Ihnen die Versicherung Ihre Rente in irgendeiner Form zukommen lassen können 😉
Optionale Todesfallabsicherung. Wobei hier jeder als Hinterbliebener eingetragen werden kann. Ihr Ehepartner, Lebenspartner, Friseur oder euer lieblings Versicherungsvermittler – um hier nur ein paar Beispiele zu nennen 😉
Wichtig zu wissen ist auch, dass die Leistung aus einer Privat Rentenversicherung auf die Grundsicherung im Alter angerechnet wird. Grundsicherung ist sowas wie Hartz IV für Rentner. Besonders Menschen mit einem sehr niedrigen Familieneinkommen, welche auch eine sehr niedrige Altersrente vom Staat zu erwarten haben (deutlich unter 800 EUR im Monat), sollten das Thema hier auf jeden Fall rechtzeitig auf dem Schirm haben!